Swisslife assurance vie

Swisslife assurance vie , Swiss Life est une compagnie d’assurance qui propose plusieurs gammes de produits liés à l’épargne, aux placements et autres solutions de prévoyance.

Les produits de l’entreprise font partie de ceux qui ont une bonne note sur le marché, notamment l’assurance vie swiss life, qui est l’une des plus positives.

Swisslife assurance vie

La compagnie d’assurance Swiss Life, fondée en 1857, est l’un des principaux acteurs sur les marchés de l’assurance vie et retraite et de l’assurance santé et prévoyance.

Premier assureur vie en Suisse, elle est aussi le leader européen de l’assurance vie et des solutions de prévoyance.

Il représente plus de 180 milliards de francs suisses d’actifs sous gestion et plus de 7000 employés dans le groupe.

Mode de gestion de l’assurance vie SwissLife

1. L’assurance vie à prime stratégique SwissLife

Le montant de l’investissement détermine le support de l’assuré :

Les allocations déléguées : après un diagnostic du profil de l’assuré, les conseillers SwissLife lui proposent un type d’allocation et le conseillent dans ses choix d’investissement.

Les allocations personnalisées déléguées, accessibles à partir de 250 000 €, permettent des expositions sur mesure aux différents marchés financiers.

D’autre part, l’assuré a le choix entre plusieurs options d’arbitrages automatiques :

Réallocation automatique de l’épargne
Arbitrage automatique de ses plus-values
Arbitrage automatique en cas de moins-values absolues
Et Arbitrage automatique en cas de moins-values relatives
Investissement progressif de l’épargne en fonds euros vers les unités de compte.

2. Swisslife PER individuel

Ce contrat d’assurance vie est spécialement conçu pour les travailleurs indépendants en vue de leur retraite.

Des rachats anticipés sont possibles sous conditions :

Achat de votre résidence principale
Accident de la vie (invalidité, etc.)
Situation financière (surendettement, etc.)

Les possibilités d’opérations sont nombreuses :

Effectuer des versements libres avec déductibilité ou non
Placer des sommes issues de l’épargne salariale
Transférer un ancien contrat (Madelin, PERP, PERE (art.83), PERCO, PER) ou une autre assurance vie vers son nouveau contrat.

L’assuré dispose de trois possibilités de sortie :

Une rente
Un capital versé en une seule fois ou de manière fractionnée.
Un mélange entre rente et capital

3. SwissLife Retraite

SwissLife Retraite est un contrat d’assurance vie multisupport.

Versement libre (régulier, ponctuel, unique)
Sortie en rente viagère ou en capital
Plusieurs arbitrages automatiques au choix
Niveau de risque au choix
Large choix de supports d’investissement
Les supports d’investissement de l’assurance vie SwissLife

L’assuré peut investir sur trois fonds en euros :

SwissLife Actif Général
Assurance et patrimoine SwissLife
Actif général SwissLife

Les unités de compte sont composées de :

OPCVM
OPCI
SCPI
Autres produits structurés

Souscrire une assurance vie SwissLife

L’assuré souscrit son contrat en ligne grâce à la signature dématérialisée.

Étapes de la souscription

Informations sur le formulaire de souscription
Téléchargement des pièces justificatives : 1 pièce d’identité valide, 1 justificatif de domicile de moins de 3 mois, 1 chèque ou l’avis de prélèvement sepa complété et signé.
Signature avec le code reçu par SMS

Les garanties de l’assurance vie SwissLife

SwissLife propose des garanties complémentaires de prévoyance en cas de décès de l’assuré :

La Garantie Plancher Décès incluse dans le contrat : elle permet d’indemniser une perte en capital de 75 000 €.
La Garantie Bonne Fin : en plus de la Garantie Décès Plancher incluse, elle couvre les primes restant à payer jusqu’à la retraite initialement prévue.

Fonctionnement de l’assurance vie SwissLife

L’assurance vie est une épargne à long terme. Des pénalités sont appliquées en cas de sortie du contrat avant les 8 premières années. En revanche, elle bénéficie d’une fiscalité très avantageuse au-delà de 8 ans.

Assurance vie SwissLife Avis

Les contrats d’assurance vie swisslife strategic Premium et SwissLife PER ont reçu le label d’excellence des Records de l’épargne en 2021.

Avantages

Supports d’investissement très diversifiés (plus de 500 unités de compte) sans limite d’investissement.
Frais de gestion dans la moyenne (entre 0,65% et 0,95%)
Prestations d’assistance en cas de décès
Des niveaux de risque personnalisés
Rendement optimisé en investissant au moins 30% de ses versements en unités de compte

Inconvénients

Un ticket d’entrée élevé (3.000€)
Des frais de mise de fonds de 4,75%.

Le contrat d’assurance vie Liberté Plus

Ce contrat Swiss Life assurance vie est l’un des contrats phares de la compagnie. Il a bénéficié d’une bonne appréciation de swiss life insurance reviews, du fait qu’il bénéficie d’un bon classement de Bon rapport qualité-prix dans la gamme des contrats standards.

En effet, le contrat Liberté Plus se caractérise par une facilité d’accès à 3000 euros en premier versement et la possibilité de programmer des mensualités à partir de 150 euros.

Par ailleurs, parmi les » plus » de ce contrat, il y a également la possibilité de choisir entre quatre options de gestion, dont un mode d’investissement progressif permettant à l’épargnant de programmer mensuellement son investissement afin de lisser les fluctuations du cours d’entrée sur les supports uc.

Il y a également le mode d’arbitrage automatique des plus-values pour permettre à l’épargnant de paramétrer les déclencheurs d’arbitrage sur les supports UC.

Par ailleurs, le contrat comprend également le mode d’arbitrage automatique des moins-values pour sécuriser ses investissements, et enfin, le mode de réallocation automatique pour réaliser des gains sur les plus-values latentes et lisser les investissements sur les moins-values latentes.

Ce contrat est bien doté en termes de nombre de supports d’investissement, dont 48 en UC, dont sept sont notés 5 par Morningstar. Avec ce contrat d’assurance , il est possible d’effectuer des opérations de rachats partiels.

Le contrat assurance vie swisslife stratégic premium

Comme le contrat précédent, le contrat Premium stratégique bénéficie également d’une notation positive de l’assurance vie suisse. Il s’agit d’un contrat multisupport.

En effet, l’offre a reçu la distinction Label d’Excellence des Dossiers de L’Épargne.

En termes de nombre de supports d’investissement, le contrat est construit sur un fonds en euros, 565 opportunités d’investissement sur des OPCVM, et sur environ 1200 actions et obligations.

Par ailleurs, Strategic Premium est une offre sur mesure qui s’appuie sur les attentes du souscripteur en matière de gestion de l’épargne, sur son niveau d’acceptation du risque, et enfin sur ses objectifs d’investissement.

C’est en fonction de ces trois paramètres que la société oriente les conseils d’investissement vers l’épargnant.

En termes d’options de gestion, ce contrat propose le mode d’allocation pilotée qui permet au souscripteur de disposer d’un service de gestion de patrimoine, à partir de 5000 euros d’investissement, d’un service d’information sur les arbitrages, ainsi que d’un reporting régulier sur son épargne.

Ces services sont des options « plus », en plus des options plus classiques que propose ce contrat comme les options de limitation et de sécurisation des plus-values, d’investissement progressif, de réallocation automatique.

Enfin, le souscripteur dispose d’un accès internet via un espace client, qui lui permet de consulter l’évolution de son contrat, d’effectuer des opérations d’arbitrage, ou de modifier certaines informations sur son contrat.

Le contrat assurance vie Darjeeling en ligne

Le contrat Darjeeling est une solution d’assurance vie qui est uniquement disponible en ligne. Dans cette gamme de produits en ligne, le Darjeeling est l’un des contrats qui bénéficient de bons avis sur l’assurance vie suisse.

Ce contrat dispose également d’un bon nombre de supports d’investissement, 700, qui se divisent en supports actions, monétaires ou immobiliers, entre autres. D’autre part, c’est un contrat qui fait partie de ceux qui offrent une bonne flexibilité.

En effet, Darjeeling est le seul contrat en ligne du marché qui permet de combiner en un seul mode l’option de gestion libre et l’option de gestion pilotée.

En plus de cette bonne modularité, les fonds investis ne sont soumis qu’à des frais de gestion de 0,60%. D’autres offres de solutions d’épargne peuvent être consultées sur le site du courtier en ligne.

Quelle est la fiscalité de SwissLife assurance vie ?

La fiscalité de l’assurance vie SwissLife se distingue par trois grands types de frais : les droits d’entrée (ou versements), les frais de gestion et les frais d’unité de compte .

Il est nécessaire de bien étudier et analyser ces différents frais au moment de la souscription.

En effet, si les frais d’entrée ne s’appliquent qu’aux fonds versés à l’ouverture, d’autres vont avoir une influence sur toutes les actions menées tout au long de la vie du contrat. Il est donc nécessaire d’être vigilant à ce sujet.

Pour vous aider dans vos recherches, nous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent à l’assurance vie SwissLife :

Stratégie des primes SwissLife