Assurance vie AXA

Assurance vie AXA , l’assurance vie est un dispositif d’épargne qui bénéficie d’un cadre fiscal très attractif et permet de s’adapter aux projets financiers de tous les épargnants.

C’est le placement préféré des Français (il y a plus de 50 millions de contrats d’assurance vie ouverts).

Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre article sur l’assurance vie AXA .

Assurance vie AXA

Les contrats d’assurance vie d’AXA sont des contrats multi-supports à orientation environnementale et sociale.

Le taux de rendement des fonds en euros est compris entre 1,30% et 1,60% (contre 0,50% pour le livret A).

Il est possible d’adhérer avec un premier versement de 1 000 €.

Les caractéristiques de l’assurance vie AXA

Taux de rendement : entre 1.30% et 1.60%
Frais de gestion : entre 0.80% et 0.95%
Frais de versement : 4.85%
Versement initial : 1.000€

Contrat d’assurance vie AXA France

L’assurance vie est un placement à moyen-long terme avec une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention. C’est un produit de capitalisation idéal (sortie en capital ou en rente) et de transmission, il est exonéré de droits de succession.

AXA propose plusieurs assurances vie dont :

Le contrat Arpèges : 1 fonds en euros et 30 unités de compte.
Le contrat Excelium : 1 fonds en euros et 40 unités de compte
Contrat Privilège : 1 fonds en euros et 123 unités de compte.

Modes de gestion de l’assurance vie AXA

AXA propose plusieurs modes de gestion au choix, qui peuvent être annulés à tout moment :

La gestion pilotée » Perspectiv’ESG » avec 4 profils d’investisseurs : du plus prudent au plus dynamique. La part des investissements dans le fonds en euros varie entre 0 et 55% des versements.

La gestion évolutive permet une sécurisation progressive des investissements vers le fonds en euros au fur et à mesure que l’assuré s’approche du terme du contrat défini à la souscription

Gestion par convention avec 5 profils d’investisseurs

Gestion personnelle ou libre avec 3 options d’investissement : progressif, dynamisation des intérêts, sécurisation de la performance.

Supports investissement assurance vie AXA

AXA a choisi des investissements qui répondent à des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Certains de ses supports sont labellisés ISR (investissement socialement responsable) ou Greenfin (transition énergétique et économie verte).

L’assureur propose également trois supports immobiliers :

Axa Selectiv’immo (OPCI résidentiel et bureaux).
Axa Selectiv’Immoservice (OPCI loisirs, santé et services)
Et Axa Avenir Infractructure (FCP)

Rendement assurance vie AXA France

Le fonds en euros d’AXA est enrichi d’une part investie en unités de compte. L’assureur a offert à ses assurés un rendement net de 1,20% en 2020 et de 1,60% en 2019.

Frais d’AXA assurances vie

Ces résultats sont pondérés par les frais de gestion relativement élevés :

Type de frais Montant
Frais sur les versements 4,75
Frais de gestion 0,95
Et frais sur les unités de compte 0,80

Fonctionnement de l’assurance vie AXA

L’assurance AXA france vie peut être gérée par l’assuré directement en ligne via son espace personnel. Toutefois, il sera nécessaire de souscrire le contrat auprès d’une agence ou d’un conseiller AXA.

Souscrire une assurance vie AXA

Le souscripteur demande un devis en ligne. Il doit choisir s’il souhaite ou non opter pour :

Une épargne sécurisée
La gestion déléguée
Des rachats en cours de contrat

Il choisit ensuite son projet :

Constituer des réserves pour l’avenir
Faire fructifier son capital
Préparer sa retraite
Préparer la transmission de son patrimoine

Enfin, il remplit un formulaire d’information (état civil et adresse) puis valide sa demande d’être recontacté.

Garanties de l’assurance vie AXA

Plusieurs garanties de prévoyance peuvent être souscrites en option. La garantie plancher, quant à elle, est incluse.

La garantie plancher : cette garantie fonctionne en cas de décès de l’assuré avant ses 80 ans et si elle est souscrite avant 70 ans.

Elle garantit au minimum le versement aux bénéficiaires de l’ensemble des sommes brutes investies.

La garantie décès accidentel : elle doit être souscrite avant les 60 ans de l’assuré. Elle permet la transmission du versement initial revalorisé au taux de 6% par an pendant les 10 premières années du contrat

4 autres garanties optionnelles couvrant le décès et la dépendance (AXA ne communique pas sur ces garanties).

Fonctionnement des rachats et de la fiscalité de l’assurance vie AXA

Les fonds investis sont disponibles à tout moment. Seuls les intérêts et les plus-values sont toujours soumis aux prélèvements sociaux.

La fiscalité applicable dépend de l’âge du contrat et de la date des versements.

Lorsque l’assuré effectue un rachat partiel ou total, AXA calcule le montant des prélèvements sociaux sur la part des gains obtenus.

Sur les gains liés aux paiements effectués avant le 27 septembre 2017, un taux de prélèvement forfaitaire est également appliqué :

De 0 à 4 ans : 35%
De 4 à 8 ans : 15%

A partir de la 8ème année : 7,5 % après un abattement de 4 600 € pour un célibataire et de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé.

L’assuré peut préciser, au moment du rachat, s’il préfère être soumis au barème progressif de l’impôt.

Modifications de la fiscalité pour les gains réalisés à partir de versements effectués après le 27 septembre 2017 :

Entre 0 et 8 ans : 12.8%
Après 8 ans : 7,5 % jusqu’à 150 000 € de capitalisation après abattements. Au-delà, le taux est de 12,8%.

Succession assurance vie AXA

En cas de décès, certains bénéficiaires sont totalement exonérés d’impôt :

Le conjoint survivant, marié ou pacsé.
Les frères et sœurs âgés de plus de 50 ans ou handicapés et vivant sous le toit de l’assuré depuis au moins 5 ans.
Les bénéficiaires ont droit à des abattements fiscaux très intéressants :
152.500€ par bénéficiaire sur les primes versées avant le 70ème anniversaire de l’assuré
30.500€ à tous les bénéficiaires pour les sommes versées après ses 70 ans