Assurance vie bnp , bnp paribas banque privée vous propose des services digitaux innovants pour répondre à vos besoins de gestion patrimoniale et financière.
BNP Paribas fait partie du Top 100 des meilleures assurances vie, c’est l’une des plus performantes en France et en Europe.
L’assurance vie étant le placement préféré des Français, le mélange des deux donne aux contrats d’assurance vie BNP Paribas une place parmi les plus populaires du marché.
Assurance vie bnp
L’assurance vie BNP Paribas
Il y a forcément des points communs entre les différentes banques et assureurs en matière d’assurance vie, mais la concurrence est plutôt rude. Comment BNP Paribas se distingue-t-elle de ses concurrents ?
Qu’est-ce que l’assurance vie ?
L’assurance vie fait partie des produits d’épargne qui ont vu leur avantage fiscal s’effriter un peu avec le passage à la flat tax.
Quelle est la fiscalité de l’assurance vie BNP Paribas ?
La fiscalité de l’assurance vie BNP Paribas se distingue par trois grands types de frais : les droits d’entrée (ou versements), les frais de gestion et les frais d’unités de compte (ces derniers correspondent aux frais prélevés sur le montant de l’enveloppe).
Il est nécessaire de bien étudier ces différents frais au moment de la souscription.
En effet, si les frais d’entrée ne s’appliquent qu’aux fonds versés à l’ouverture, d’autres vont avoir une influence sur l’ensemble des actions menées tout au long de la vie du contrat. Il est donc nécessaire d’être vigilant à ce sujet.
Pour vous aider , nous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent à l’assurance vie BNP Paribas :
Contrat assurance vie BNP Paribas Avenir Retraite
- Frais sur versements 3,5 %
- Frais de gestion 1,55 %
- Et frais d’unité de compte 0,96 %
Contrat assurance vie BNP Paribas Multiplacements privilège
Contrat assurance vie Multiplacements BNP Paribas
- Frais sur versements 4 %
- Frais de gestion1,25 %
- Et frais d’unité de compte 0,96 %
Les modes de management de BNP Paribas
Chez assurance vie BNP Paribas, il existe trois modes de gestion possibles :
La gestion libre : l’épargnant place son argent comme il le souhaite sur les fonds qu’il désire.
La gestion profilée : comme son nom l’indique, c’est le profil de l’investisseur qui va modifier le placement de l’épargne par rapport aux fonds.
L’investisseur ne déléguera qu’une partie de son épargne à un expert en la matière.
Cette gestion est pour tous les types de profils ( équilibré , prudent , dynamique). L’investisseur a le dernier mot dans la décision.
la gestion sous mandat : il s’agit d’une délégation totale dite individuelle.
Cette fois, le capital est confié à un spécialiste du domaine. La confiance est de mise puisque c’est le mandataire qui prendra les décisions. Le profil est ici plutôt prudent.
Les contrats cardif assurance vie BNP Paribas
Il existe deux contrats d’assurance vie BNP Paribas Cardif : Cardit Essentiel et Cardif Elite.
Le contrat Cardif assurance vie Essentiel : pour les projets à long terme.
La mise de départ est de 5 000 €.
Il dispose d’une liberté dans la gestion des versements avec deux options, les versements libres ou réguliers. A noter qu’en versements réguliers, il faut compter au moins 150 € par mois.
La durée de l’engagement varie de 8 à 30 ans.
Les frais d’arbitrage sont de 1% maximum. La sortie du capital peut se faire sous forme de capital ou de rente à tout moment. C’est une épargne avec une diversification intéressante avec plusieurs types de fonds :
- les fonds en euros ;
- les fonds en Euro croissance
- Et les Unités de Compte .
Le contrat Cardif assurance vie Elite : le contrat sur mesure
Il est possible de composer sur mesure votre contrat d’assurance vie avec 3 modes de gestion (libre, déléguée et sous mandat) :
Pour la gestion , le minimum requis est de 25 000 €.
Quel est le taux de l’assurance vie BNP Paribas ?
L’assurance vie bnp se distingue par le fait qu’elle offre un support d’investissement. elle comprend un taux qui peut permettre des gains.
Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru.
Ainsi, plus vous choisissez un placement sûr, plus les taux seront bas mais plus votre argent sera garanti.
Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux d’assurance pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les deux dernières années.
Notre focus sur les taux d’assurance vie de BNP Paribas :
Profil standard de l’assurance vie BNP Paribas
- Rendement 2020 1 %
- Rendement sur ces 3 dernières années 5,31 %
Comment fonctionne une assurance vie ?
Juridiquement, c’est un contrat conclu entre un individu (le souscripteur) et un intermédiaire financier (une banque ou une compagnie d’assurance).
On entend aussi souvent le terme d’assuré dans ce contrat.
En fait il s’agit de la personne dont le décès conditionne le versement du capital par l’assureur.
Généralement, l’assuré et le souscripteur sont la même personne.
Enfin, il faut mentionner le bénéficiaire du contrat assurance vie qui est la personne désignée par le l’assuré du contrat pour recevoir le capital en cas de décès du souscripteur .
Le bénéficiaire peut également être une personne morale ( fonfation ou association ).
Les versements effectués sur le contrat par l’assuré peuvent être investis sur différents types de produits financiers.
Schématiquement, il faut distinguer deux grandes catégories de supports : le fonds en euros, très sécurisé, dans lequel le souscripteur a la garantie de récupérer les sommes qu’il a investies.
Il est également possible d’investir dans des unités de compte dont l’évolution de la valeur est liée aux marchés financiers.
Si ce support est plus risqué que le fonds en euros, il peut offrir un rendement supérieur à celui qui serait obtenu sur le fonds en euros.
Donc il est possible de panacher ses versements sur les deux catégories de supports.
Sur le marché, il existe 2 types de contrats d’assurances vie.
les premiers qui ont été commercialisés ne permettaient d’investir sur le fonds en euros. On parle également de contrats monosupports.
Les contrats assurance vie permettant d’accéder non seulement au fonds en euros mais aussi aux unités de compte sont apparus plus tard. On parle alors de contrats multisupports.
Il s’agit du type de contrat assurance le plus proposé par les différents distributeurs (banques, courtiers internet , assurances , conseillers en gestion de patrimoine).
Comment contacter l’assurance vie BNP Paribas ?
Les conseillers de BNP Paribas sont joignables par téléphone au 01 43 63 14 14
Vous pouvez également écrire à l’assurance vie BNP Paribas à l’adresse suivante :
BNP Paribas
Assurance vie
16, BD des Italiens
75009 Paris
Comment souscrire une assurance vie avec BNP Paribas ?
La souscription à la assurance vie bnp est facile se fait par téléphone en contactant un spécialiste de l’épargne qui pourra vous aider à créer un contrat d’assurance vie en fonction de vos besoins.
Une fois l’entretien effectué, vous recevrez par courrier le contrat qu’il faudra compléter et signer.
Comment choisir la meilleure assurance vie ?
Pour choisir votre assurance vie, vous devez vous renseigner sur les taux de gestion, d’entrée et de sortie ainsi que sur le rendement.
Il est préférable de prendre en compte les performances sur au moins 3 ans pour avoir une vue d’ensemble.
Il existe de nombreux comparateurs vous permettant de voir les différentes offres d’assurance vie afin de faire votre choix.
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