Comparer assurance vie : choisir la meilleure

Comment choisir la meilleure assurance vie ?

Le marché de l’assurance vie compte de nombreux acteurs : assureurs, banques, conseillers en gestion de patrimoine, courtiers….

Le nombre de contrats commercialisés dépasse donc la centaine. Dans ces conditions, il n’est pas facile de trouver le produit qui correspond à vos attentes.

Et pourtant, tous les contrats assurance vie ne se ressemblent pas, loin de là. Frais, mode de gestion, rentabilité, risque …

Voici les différents points clés à prendre en compte avant de souscrire un contrat d’assurance vie.

Pourquoi comparer les assurances vie ?

Produit d’épargne préféré des Français, l’assurance-vie est commercialisée par de nombreux acteurs. Si l’accès aux offres est facile, l’éventail des contrats est très large.

Une personne non avertie peut rapidement se perdre dans ce labyrinthe avec deux issues possibles : abandonner l’idée ou adhérer au premier contrat rencontré.

Dans les deux cas, il s’agit d’une erreur car l’assurance-vie présente des avantages (disponibilité du capital, fiscalité, diversification des placements…).

Le comparateur assurance vie recense les principales offres des acteurs du marché. Il met en perspective les caractéristiques les plus importantes telles que les performances financières, les frais et les cotisations.

Classement des meilleures assurance vie 2023

• Afer
• Groupama
• Allianz
• BforBank
• Hello bank
• AG2R La Mondiale
• Crédit Agricole
• Garance Mutuelle
• Maaf

Comment réussir son comparatif assurance vie ?

Réussir son comparatif, c’est donc avant tout se fixer un objectif :

• constituer une épargne de précaution ;
• prévoir le financement d’un projet personnel ;
• faire fructifier son capital ;
• diversifier ses placements ;
• préparer sa retraite ;
• optimiser sa fiscalité ;
• transmettre son patrimoine mobilier.

Ensuite, vous devez définir votre tolérance au risque. On parle d’aversion au risque : quel risque voulez-vous prendre pour votre argent ? En effet, les fonds en euros garantissent le capital, ce qui n’est pas le cas des unités de compte.

Comment fonctionne l’assurance vie ?

Pour trouver la meilleure assurance vie (meilleur taux en 2023) avec notre comparateur d’assurance vie en ligne, il faut comprendre le fonctionnement de ce produit financier. Sous des airs complexes, ce placement est abordable pour tous.

Les contrats ont des noms commerciaux et sont vendus par des distributeurs (banques, assureurs, courtiers). L’assureur formalise le contrat et se charge de placer votre argent . Le cas échéant, notez que c’est l’assureur qui détient les fonds et non le courtier.

Comparer les garanties de l’assurance vie

Comme dans les autres assurances, il est possible de prendre des garanties supplémentaires en plus de l’épargne que vous avez patiemment constituée.

• La garantie décès.
• L’incapacité de travail.

Le plus gros avantage ?  Cela vous permet également de :

• Fournir un capital à votre conjoint.
• Apporter un capital pour payer les études de vos enfants.
• Préparer le paiement des droits de succession.
• Permettre le rachat d’actions d’une société.
• De couvrir les crédits d’investissement dans une société.

Comparatif des meilleures assurances vie : Ce qu’il faut retenir

Il existe une grande variété de contrats d’assurance-vie, chacun correspondant à un profil particulier ou à un cotisant différent.

votre courtier numérique, vous aide à vous y retrouver :

• Choisissez les compagnies en fonction de votre profil : fonctionnaire, salarié ou indépendant.
• Sélectionnez les garanties : vous exercez une activité à risque ? Vous devez rembourser des sommes importantes ?
• Choisissez la meilleure compagnie : faites appel à un courtier d’assurance pour choisir une compagnie sérieuse.
• N’hésitez pas à faire un comparatif d’assurance vie en 2 minutes ou une simulation avec un de les experts.

des outils pour faciliter la comparaison 

De nombreux assureurs se partagent le marché de l’assurance vie. La plupart proposent sur leur site des outils en ligne pour faciliter les recherches.

Ainsi, l’assuré peut faire une simulation de son projet. Il est d’abord invité à répondre à quelques questions, pour mieux connaître son profil et ses besoins. Sur la base de ses réponses, il reçoit des propositions qui correspondent à ses propres attentes.

Par ailleurs, certains sites proposent un classement des meilleures assurances vie. Il se base sur  :

• le rendement des fonds en euros ;
• les différents frais ;
• la qualité du service client.