La première chose à faire avant de choisir la meilleure assurance maison est de dresser une liste de vos besoins, puis vous devrez faire quelques recherches pour choisir l’option qui vous convient le mieux.
Qu’est-ce que l’assurance habitation ? Quelles sont les meilleures assurances habitation actuelles ? Quelles sont les garanties qu’elles offrent ? Cet article vous servira de guide pour trouver la meilleure assurance maison appartement possible.
Meilleure assurance maison
L’assurance maison est un contrat destiné à protéger votre patrimoine familial. Ainsi, en cas de sinistre dans votre habitation, l’assurance habitation vous permet d’être indemnisé par votre compagnie d’assurance.
Les biens qui peuvent être couverts par l’assurance habitation sont :
- les locaux d’habitation, c’est-à-dire les maisons et les appartements ;
- les clôtures et les murs
- les dépendances construites en dur ;
- les garages et les caves ;
- les aménagements immobiliers divers ;
- les vérandas, à condition qu’elles aient été déclarées au moment de la souscription du contrat d’assurance habitation.
Les bâtiments en construction, les plantations et les plantes, les installations d’éclairage, les équipements de loisirs, les canalisations extérieures et les abris de jardin ne sont en revanche pas couverts par l’assurance habitation, même en multirisque.
La grande majorité des assureurs mettent à la disposition de leurs clients une assurance multirisque habitation.
Les contrats MRH couvrent donc tous les dommages aux biens (dégâts des eaux, incendie, catastrophe naturelle et tempête, gel des canalisations, cambriolage et vandalisme, bris de glace, etc.) et incluent simultanément la responsabilité civile de l’assuré et la responsabilité civile » vie privée « .
Les 10 meilleures assurances maison en France
- Maif habitation
- Luko
- MAAF
- Allianz
- Axa
- Matmut
- Direct Assurance
- Groupama
- MACIF
- MMA
Comment souscrire une assurance habitation ?
La souscription d’une assurance habitation est obligatoire si vous venez d’acheter un bien immobilier ou si vous entrez dans un nouveau logement en tant que locataire.
Les démarches à suivre pour la souscription sont simples.
Commencez par sélectionner l’assureur avec lequel vous souhaitez vous engager en utilisant un comparateur d’assurance habitation. Fournissez des informations sur le bien en question : nombre de pièces, surface, détails des équipements. Avec toutes ces données, vous pourrez obtenir plusieurs devis d’assurance habitation en quelques minutes.
Choisissez le niveau de garanties qui vous convient. Tenez compte du montant de l’indemnisation à laquelle vous pouvez prétendre en cas de sinistre. Il ne vous reste plus qu’à valider votre offre d’assurance habitation.
Choisir la meilleure assurance habitation
Pour choisir votre assurance habitation parmi toutes les offres existantes, et nous savons qu’il y en a beaucoup, votre premier réflexe doit être d’identifier les garanties qui peuvent être proposées par les assureurs, et de définir a priori vos besoins : vous gagnerez beaucoup de temps si vous savez déjà précisément ce que vous recherchez.
Avez-vous besoin d’une simple assurance responsabilité civile, ou bien de garanties étendues comme une protection contre des risques spécifiques tels que le vol, les catastrophes naturelles, les dégâts des eaux ?
Une fois vos besoins clairement définis, rendez-vous sur un comparateur d’assurance habitation : pas besoin de vous déplacer chez l’assureur, en quelques minutes vous obtenez une liste de devis détaillés et adaptés aux souhaits que vous avez émis, avec en prime le détail comparatif des garanties.
Comparez les garanties de l’assurance habitation
Afin de choisir une assurance habitation plutôt qu’une autre, étudiez attentivement les garanties incluses, exclues et facultatives mentionnées dans le contrat. En fonction de vos besoins, celles-ci entraîneront des frais supplémentaires à ajouter à votre couverture d’assurance.
En général, les contrats d’assurance comprennent une garantie incendie et dégâts des eaux, ou encore une protection contre le vol ou l’effraction. De même, la responsabilité civile du souscripteur et de sa famille est généralement prévue.
En revanche, certains éléments et certaines situations particulières peuvent être exclus du contrat d’assurance, et ne feront donc l’objet d’aucune indemnisation en cas de sinistre.
Des extensions de garantie peuvent être ajoutées au contrat en fonction de vos besoins.
Comparez les franchises
Autre point important, étudiez toujours les franchises et les conditions de couverture (modalités d’indemnisation) prévues dans le contrat d’assurance habitation.
En particulier, le montant des franchises peut varier fortement d’un assureur à l’autre. Ainsi, en cas de sinistre, les montants déduits de l’indemnité ne sont pas systématiquement les mêmes.
Comparer les montants des cotisations
Le montant de vos cotisations dépend de plusieurs critères , tels que :
- la surface de l’habitation ;
- sa situation géographique ;
- la valeur des biens à couvrir ;
- les risques potentiels ;
- votre situation (propriétaire ou locataire) ;
- etc.
Comment assurer sa maison au meilleur prix ?
Pour trouver la meilleure assurance habitation pour son logement, il est conseillé de faire une simulation en utilisant des comparateurs d’assurance en ligne. Ces derniers permettront de voir quelles sont les différentes propositions possibles.
Ainsi, vous avez la possibilité d’évaluer plusieurs devis d’assurance multirisque de différentes compagnies. Il ne vous reste plus qu’à comparer les prix et les garanties pour choisir la meilleure offre.
Pour réaliser cette simulation, vous devez remplir toutes les données concernant votre habitation et votre situation familiale dans un formulaire en ligne.
Pour obtenir un résultat correct, il est important de ne rien oublier. Pensez à inclure tous les biens que vous souhaitez inclure dans votre contrat d’assurance. Si votre maison comporte plusieurs dépendances, que vous souhaitez assurer, pensez à les inscrire dans le formulaire de simulation.
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