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Quel est le bon moment pour ouvrir une assurance vie ?

Quel est le bon moment pour ouvrir une assurance vie ?

L’assurance vie est le premier moyen d’épargne en France. Contrat d’assurance en cas de vie, en cas de décès, en cas de vie et de décès… Le point sur la réglementation et la fiscalité applicables, ainsi que sur les contrats non réclamés.

Il est recommandé de souscrire à une assurance vie à tout âge, lorsque l’on recherche un produit d’épargne souple pour investir à son rythme.

Quel est le bon moment pour ouvrir une assurance vie ?

Souscrire ou non une assurance vie est une question qui peut se poser dans la vie d’une personne, surtout si elle a le goût de l’épargne.

En effet, le domaine de l’assurance vie est celui de l’épargne, et convient à tout type de projet, que ce soit dans le domaine de la préparation de la retraite ou dans le domaine de la réalisation d’un projet simple.

Dans cette optique, il n’y a pas d’âge minimum ou maximum pour souscrire une assurance vie et c’est donc à chacun de choisir le moment où il souhaite y souscrire.

Le bon moment pour souscrire à une assurance vie

L’assurance vie est un moyen d’épargne, et en ce sens peut être souscrite à tout âge contrairement aux idées reçues qui considèrent que la constitution d’une assurance-vie n’est possible qu’à partir d’un certain âge avancé.

En effet, que l’on soit un jeune travailleur, une personne ayant atteint un âge avancé ou même un enfant, il est tout à fait possible de recourir à ce type de procédure d’épargne.

D’un point de vue juridique, il n’existe donc aucune restriction quant à l’âge minimum ou maximum nécessaire pour souscrire une assurance-vie, même s’il est recommandé d’y recourir tôt.

Quand ouvrir une assurance vie ?

L’âge du contrat est évalué à partir de la date du premier versement, vous avez donc intérêt à souscrire une assurance-vie le plus tôt possible, même avec quelques dizaines ou centaines d’euros.

Est-ce le bon moment pour ouvrir assurance vie ?

L’assurance vie est un outil extrêmement attractif pour se constituer un capital à long terme.

Elle permet d’investir dans un fonds en euros (mauvais rapport rendement/risque) ou dans des supports exprimés en Unités de Compte (UC) plus rémunérateurs mais plus risqués.

Est-ce le bon moment pour ouvrir une assurance-vie ?

L’avantage d’ouvrir la vôtre le plus tôt possible est de prendre la date d’imposition et d’atteindre plus rapidement la période d’échéance de votre contrat.

Même si vous n’avez que quelques dizaines / centaines d’euros à placer aujourd’hui, optez pour l’assurance vie.

L’assurance-vie offre de nombreux avantages qui en font l’un des meilleurs placements financiers :

  • Constituer un capital à long terme : Épargnez progressivement, au fil des années, pour récupérer votre capital et les intérêts acquis. Vigilance tout de même sur l’investissement en unités de compte qui ne garantissent pas forcément une capitalisation du placement ;
  • Liberté de gestion : Pas de limite aux montants épargnés, des versements réguliers ou irréguliers, un contrat qui peut être clôturé à tout moment, une gestion individuelle ou déléguée ;
  • La transmission du patrimoine : Le choix des bénéficiaires à la souscription peut être modifié en cours de contrat. Cela permet à l’assuré de sécuriser un capital pour un projet, tout en assurant une prévoyance à ses bénéficiaires en cas de décès.

Quels sont les inconvénients de l’assurance vie ?

Malgré ses avantages indéniables, l’assurance-vie présente certains inconvénients.

Un rendement en baisse

Depuis plusieurs années, les fonds en euros voient leur rentabilité baisser. S’ils permettent de sécuriser le capital investi, ils n’offrent qu’une rémunération comprise entre 0 et 2 % pour les meilleurs, avec une moyenne autour de 1 %.

Des frais de gestion importants

Les frais de gestion peuvent fortement impacter la rentabilité d’un contrat d’assurance vie.

En effet, ils sont librement fixés par l’assureur, ce qui explique qu’ils peuvent varier fortement d’un contrat à l’autre. Frais d’entrée, frais d’arbitrage, frais de sortie… Attention aux montants ou aux taux exigés, mais aussi aux frais cachés !.

Le risque de perte de capital

Les unités de compte sont attrayantes en raison de leur rentabilité plus élevée. D’un autre côté, elles comportent des grands risques.

Un marché florissant aujourd’hui peut s’effondrer demain. Le capital n’est pas garanti, l’épargnant peut gagner beaucoup, mais aussi perdre gros !

Attention, car certains assureurs obligent leurs clients à investir une grande partie de leur capital sur des unités de compte, sous prétexte qu’ils peuvent gagner beaucoup, mais il ne faut pas oublier le risque de tout perdre.

En effet, si l’assureur a tout intérêt à pousser l’assuré à investir, c’est parce que tout le monde y gagne, mais seul ce dernier assume les conséquences financières des mauvais placements.

Pourquoi faut-il ouvrir une assurance-vie avant 70 ans ?

Grâce aux versements effectués avant l’âge de 70 ans, le bénéficiaire évite une taxation supplémentaire de 82.094 € au décès.

Si l’on multiplie le nombre de bénéficiaires, l’exonération des capitaux transmis est plus élevée. Exemple : 10 bénéficiaires = 10 x 152.500 € d’exonération = exonération totale de 1.525.000 €.

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