Assurance habitation incendie

Assurance incendie : de quoi parle-t-on ?

Dans le domaine de l’assurance habitation , un incendie désigne une combustion suffisante pour produire des étincelles, des flammes ou de l’incandescence , qui se produit en dehors du lieu prévu à cet effet (exemple : un four de chaudière).

Ainsi, parmi les incendies domestiques les plus fréquents au Québec, on peut énumérer :

• Les équipements électriques tels que les courts-circuits ; les systèmes surchargés ; les fusibles ou les fils dénudés.
• Les appareils de cuisson dans la cuisine (cuisinières à gaz, casseroles restées sans surveillance…).

• Le barbecue : en utilisant  du gaz ou de l’alcool  , le feu peut prendre très vite.
• Les cheminées mal ramonées.
• Les produits inflammables comme les peintures et autres produits ménagers.

Que faire en cas d’incendie ?

Il est important de savoir à l’avance ce qu’il faut faire en cas d’incendie .

En effet, plus on agit vite, plus on peut limiter l’ampleur de la catastrophe.

Voici une liste de choses à faire en cas d’incendie à votre maison  :

1. Si vous avez dû quitter votre domicile, n’y retournez pas avant d’avoir reçu une autorisation.
2. Si vous ne pouvez pas rester chez vous en raison des dégâts causé par incendie .
3. contactez les autorités locales qui peuvent vous aider à trouver un logement temporaire.
4. Contactez votre compagnie d’assurance incendie 
5. Faites l’inventaire des meubles, appareils, livres, etc . détruits. 
6. Conservez tous les quittances des dépenses liées aux frais de subsistance, aux réparations, etc.

 Cela sera en effet nécessaire pour que votre assurance mulirisques habitation fonctionne contre les incendies.

Mon assurance habitation comporte-t-elle une garantie incendie ?

L’assurance habitation a pour but de protéger les biens mobiliers et immobiliers détenus par un ménage.

De ce fait, l’incendie est un risque généralement inclus à des contrats multirisques habitation , que ce soit dans un devis d’assurance habitation basique ou tous risques.

Ainsi , lorsque la garantie incendie est présente dans votre contrat d’assurance habitation , vous serez couvert contre les dommages causés par l’incendie à vos biens mobiliers (biens meubles) et immobiliers.

Pour trouver l’assurance incendie habitation qui vous convient, vous pouvez utiliser un comparateur assurance habitation gratuit .

Comment souscrire une garantie incendie et explosion ?

Cette garantie de risques incendie et explosion , comme nous l’avons vu, est présente dans tous les contrats d’assurance habitation. 

Si vous souhaitez bénéficier de meilleures garanties ou payer moins cher, sachez que vous pouvez changer d’assurance habitation à tout moment.

La loi Hamon de 2015 a simplifié les modalités de résiliation . La règle est la suivante : si votre contrat d’assurance  multirisque habitation a plus d’un an, vous pouvez le résilier sans frais et quand vous le souhaitez.

 Les démarches de résiliation seront effectuées par votre nouvel assureur .

Comment faire une demande d’indemnisation auprès de votre assurance habitation après un incendie ?

• Lorsqu’un incident lié à un incendie se produit , la prise en charge des dommages par votre assurance incendie est obligatoire pour ne pas avoir à payer vous-même la facture. 
• Donc pour faire une demande d’indemnisation auprès de votre assurance incendie ou assurance  habitation , suivez les étapes suivantes :
• Faites l’inventaire des biens endommagés/détruits
• Développez l’inventaire autant que possible : preuve d’achat, photos au moment de l’acquisition, photos ou vidéos des biens endommagés/détruits, etc.
• Envoyez le tout à votre assurance habitation, en le contactant (par téléphone ou en vous rendant directement à l’agence).

Comment prévenir le risque d’incendie domestique ?

Voici une liste non exhaustive de bonnes pratiques à intégrer dans votre quotidien pour éviter tout risque d’incendie domestique, en complément de l’assurance incendie habitation :

•  Controler les détecteurs de fumée tous les mois.
• Changer les piles tous les ans
• Installer de nouveaux détecteurs de fumée tous les 5 ans
• Nettoyer régulièrement le filtre à charpie du sèche-linge.
• Installez un ou plusieurs extincteurs dans votre maison.

L’assurance du locataire comporte-t-elle la garantie incendie ?

L’assurance locataire est destinée à indemniser le propriétaire si vous endommagez  le logement occupé ou le bâtiment .

Toutefois , cette assurance habitation est également destinée à vous prendre en charge si un autre locataire cause des dommages ou si des dommages surviennent dans l’immeuble.

Sachez que :

La plupart des assurances locataires couvrent vos biens en cas d’incendie.

Cependant, le plafond de remboursement de vos biens en cas d’incendie peut varier.

Veillez donc à ajuster ce plafond en fonction de la valeur de vos biens et de vos objets personnels.

N’est pas légalement obligatoire de souscrire une assurance incendie ou habitation. 

La plupart des banques vous demanderont néanmoins d’en souscrire une si vous demandez un prêt hypothécaire.

En effet, dans le cas d’un prêt hypothécaire, vous donnez votre maison en gage. 

En d’autres termes, votre banque ou votre établissement de crédit devient propriétaire de votre bien si vous ne pouvez plus rembourser votre prêt.

La banque veut donc être sûre que vous êtes protégé par une assurance incendie.

Celle-ci indemnisera les dommages causés à votre habitation par un incendie ou une catastrophe naturelle et prendra en charge les réparations.

Souscrire une assurance multirisques habitation est de toute façon une très bonne chose.

En plus de l’indemnisation des sinistres, votre assureur vous aidera en cas d’urgence.

Et il vous aidera à faire réparer les dégâts.

Quels services d’assistance les assureurs proposent-ils après un incendie ?

La satisfaction besoins des clients est un facteur clé dans la guerre que se livrent les assureurs.

 Aussi, les professionnels de l’assurance ont développé une multitude de services d’assistance pour rendre moins difficile la vie des assurés après un sinistre. 

Et les incendies n’échappent pas à la règle, d’autant plus que ce type de dommage peut être grave pour la santé des personnes, et empêcher le réaménagement des habitants (structure fragilisée, odeur insupportable et nocive…), voire ravager l’ensemble du logement.

Après un sinistre, le logement, sauf s’il est totalement détruit, doit être remis en état. Il existe certaines aides pour faire intervenir rapidement des professionnels, afin de retrouver au plus vite la jouissance de son bien.

Le dépannage de certains appareils endommagés peut également être prévu.

Vous pourrez aussi, sans doute, bénéficier du réseau de l’assureur qui est en contact avec une multitude d’artisans reconnus pour leur sérieux et leurs compétences.

Car, après un tel sinistre, certains assurés souhaitent faire réaliser des travaux d’aménagement, afin d’améliorer la performance énergétique de l’habitation, ou tout simplement leur cadre de vie.