Assurance

Gmf assurance prêt immobilier

Gmf assurance prêt immobilier , la garantie Mutuelle des Fonctionnaires (GMF) est une mutuelle française créée en 1934, offrant sur le marché des produits d’assurance :

  • Santé 
  • Habitation 
  • Auto 
  • Le crédit 
  • Epargne.

Cette mutuelle entretient des relations fortes avec les structures de service public dont elle fournit nombre de ses agents. 

La GMF propose également une assurance de prêt immobilier qui couvre l’emprunteur contre les éventuels accidents de la vie.

 

GMF assurance prêt immobilier

 

Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt immobilier de la GMF ? 

 

Vous vous demandez si l’assurance emprunteur est obligatoire ? La réponse est : juridiquement non, mais dans les faits oui.

 Car tous les prêteurs l’exigent pour vous accorder un prêt immobilier, que vous souhaitiez acheter votre résidence principale ou réaliser un investissement locatif.

Au minimum, vous devez être couvert contre les risques de décès et de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

L’assurance prêt immobilier de la GMF propose un contrat appelé PRÊTILÉA, qui offre ces garanties de base.

Pour vous offrir, à vous et à vos proches, une meilleure protection, vous pouvez ajouter des garanties optionnelles :

  • Garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) ;
  • La garantie d’invalidité permanente totale (IPT) ;
  • Garantie d’invalidité permanente partielle (IPP).

 

Les garanties de base de l’assurance prêt immobilier de la GMF

 

Les garanties de base correspondent les garanties obligatoires de l’assurance de prêt : DC et PTIA.

La garantie décès de l’assurance de prêt immobilier GMF

L’assurance emprunteur GMF propose deux types de garanties décès :

La garantie décès accidentel immédiate et temporaire : elle a vocation à s’appliquer si l’emprunteur décède avant la mise en œuvre de la garantie décès principale.

Il est possible de la souscrire jusqu’à 74 ans, et l’indemnisation en cas de survenance de l’aléa sera de 150 000 € maximum ;

La garantie décès toutes causes : l’assuré peut la souscrire jusqu’à 74 ans, et elle peut être activée jusqu’à 85 ans.

L’assureur s’engage à rembourser le capital restant dû à l’organisme prêteur si le décès est dû à une maladie ou un accident.

La garantie PTIA de l’assurance crédit immobilier GMF

L’assurance PTIA peut être mobilisée si à la suite d’un accident ou d’une maladie, vous ne pouvez plus occuper une activité professionnelle générant un bénéfice et si vous devez être assisté par une tierce personne pour effectuer les gestes de la vie quotidienne. 

Vous pouvez la souscrire une assurance jusqu’à 64 ans et elle peut être activée jusqu’à 67 ans. 

L’assureur s’engage à rembourser le capital restant dû.

 

Les garanties complémentaires de l’assurance emprunteur GMF 

 

Les garanties optionnelles de l’assurance emprunteur GMF peuvent être souscrites jusqu’à 64 ans et vous couvriront jusqu’à 67 ans.

Leur mise en œuvre est conditionnée par l’expiration d’un délai de franchise qui varie de 30 à 180 jours et que vous choisirez au moment de l’adhésion au contrat. 

La garantie ITT : elle doit accompagner la garantie IPT. Elle peut être activée si, suite à une maladie ou un accident, vous ne pouvez plus exercer votre profession (et pas toutes les professions) ou rechercher un emploi .

  La garantie IPT : Comme les autres compagnies d’assurance, la GMF demande un taux d’invalidité de 66% ou plus pour mettre en œuvre cette garantie.

  Garantie IPP : elle doit s’ajouter aux garanties ITT et IPT et fonctionne si le taux d’invalidité est compris entre 33 et 66%.

Si vous recherchez un emploi ou travaillez au moment de la survenance du sinistre couvert par l’ITT et l’IPT, alors l’assureur se chargera du remboursement des mensualités à hauteur de la quotité assurée. 

Si vous êtes au chômage, l’assureur rembourse la moitié des échéances.

 

Exclusions de garantie de l’assurance prêt de la GMF

 

Tous les assureurs prévoient des exclusions de garanties dans leurs contrats d’assurance de prêt, la GMF ne fait pas exception.

Ainsi, vous ne pourrez pas mobiliser les garanties obligatoires et facultatives si le sinistre est consécutif à :

  • La participation à une guerre civile ou étrangère et l’usage d’armes ;
  • La participation à une rixe, sauf dans le cadre de la légitime défense ou de l’assistance à une personne en danger ;
  • L’usage de stupéfiants en règle générale et l’absorption d’alcool dans le cadre d’un accident de la route ;
  • La pratique professionnelle d’un sport.

 

Combien coûte l’assurance de prêt immobilier Gmf ?

 

  Le coût de l’assurance de prêt immobilier de la GMF dépend de plusieurs facteurs, notamment :

  • La durée du prêt ;
  • Le montant du capital emprunté ;
  • Le fait d’être fumeur ou non fumeur ;
  • Votre catégorie socioprofessionnelle ;
  • Le nombre de garanties souscrites. 

Le calcul des cotisations se fait soit sur la base du capital emprunté, soit sur la base du capital restant dû.

Le contrat d’assurance emprunteur de la GMF prévoit des cotisations basées sur le capital restant dû, ce qui signifie qu’elles sont dégressives au fur et à mesure de l’amortissement du capital.

 Vous paierez donc plus au début du remboursement, la situation s’inversant ensuite.

 Ce type de calcul des primes conviendra donc à un souscripteur qui n’envisage pas de revendre son bien à court terme.

 

Taux de l’assurance prêt immobilier de la GMF

 

  Le taux d’assurance à la GMF sert de base à la fixation du montant de votre prime. Il dépend de :

De votre âge : Naturellement, plus vous êtes jeune, moins vous faites courir de risques à la GMF. 

C’est ainsi que l’assurance emprunteur junior se voit proposer un meilleur taux que l’emprunteur senior ;

  De votre état de santé : si vous déclarez un risque aggravé de santé ou un cancer dans le questionnaire de santé de l’assureur, celui-ci appliquera la convention AERAS à votre demande, à condition que vous ayez moins de 71 ans.

Vous pourrez ainsi être assuré dans des conditions similaires et à un tarif proche de celui des assurés classiques.

De plus, la GMF propose une garantie invalidité AERAS, pour renforcer la protection de base DC-PTIA .

  Être fumeur : toutes les compagnies d’assurance appliquent une surprime aux emprunteurs fumeurs .

  Votre profession : si vous exercez un métier à risque, vous serez également soumis à une majoration du taux d’assurance.

 

Comment réaliser la simulation du prix de l’assurance emprunteur de la GMF ?

 

Pour réaliser la simulation du prix de l’assurance emprunteur de la GMF, il suffit de faire une demande de tarif en ligne.

En effet, il est possible de se faire une première idée du prix de l’assurance emprunteur GMF directement sur leur site internet.

Il vous sera demandé :

  • Votre code postal ;
  • Votre année de naissance et celle de votre éventuel coemprunteur ;
  • Le montant du prêt à assurer, ainsi que le taux immobilier auquel vous empruntez.
  • Vous obtenez ensuite une simulation de votre assurance de prêt immobilier GMF.

 

Comment contacter la GMF ?

 

Vous souhaitez contacter la GMF pour des informations sur son assurance emprunteur, une demande d’attestation ou une question sur la délégation d’assurance, voici ses principales coordonnées :

GMF – service réclamations 

76 rue de Prony

75857 PARIS Cedex 17

France

Téléphone

0 970 809 809

Du lundi au samedi de 8h00 à 20h00.

 

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