Meilleure assurance habitation 2023 : Quelques conseils
Meilleure assurance habitation. Pour bien évaluer et comparer les assurances habitation, il faut prêter attention à de nombreux éléments, en plus du prix.
Le meilleur contrat est celui qui répond aux besoins de l’assuré, sans garanties inutiles, et qui offre une protection financière suffisante en cas de sinistre.
Meilleure assurance habitation
Classement des meilleures assurances habitation
Vous trouverez ci-dessous un aperçu des 10 meilleures assurances multirisques habitation en 2023 .
- Luko
- Lovys
- Axa
- Direct assurance
- Maaf
- A comme assure
- Leocare
- Allianz
- Crédit mutuel
- Groupama
Comparer la meilleure assurance habitation
Une fois que vous avez fait le point sur vos besoins, il ne vous reste plus qu’à comparer les offres sur un comparateur d’assurance habitation .
La démarche, facile, rapide et sans engagement, ne vous prendra que quelques minutes. En effet, il vous suffit de remplir un simple formulaire, en renseignant des informations sur votre profil et votre logement (localisation, caractéristiques, pièces, dépendances éventuelles, valeurs des biens mobiliers…).
Quels éléments comparer pour choisir la meilleure assurance habitation ?
Pour trouver la meilleure assurance habitation au meilleur prix , le montant de la prime d’assurance habitation est évidemment un élément essentiel à regarder. Vous pouvez espérer faire de réelles économies en comparant les offres.
Cependant, faites également attention à d’autres éléments importants :
Les garanties incluses et les exclusions de garantie : si de manière générale, la majorité des contrats d’assurance habitation couvrent les sinistres accompagnés de dégâts matériels importants, comme les dégâts des eaux, certaines situations ne sont pas couvertes par l’assurance.
Par exemple, si vous possédez un chien de catégorie 2 causant des dommages matériels à votre voisin, vous risquez de ne pas être indemnisé ;
Plafonds d’indemnisation : il s’agit du montant maximal de l’indemnisation en cas de sinistre. Par exemple, si votre contrat ne prévoit pas une indemnisation maximale de 500 € pour les dommages causés par un incendie, alors que la valeur des biens détruits est de 700 €, vous devrez tout de même payer 200 € pour le remplacement de vos biens ;
Délais d’attente : la couverture de vos biens mobiliers ne commence pas dès la signature du contrat. La plupart des assureurs appliquent un délai de carence pendant lequel vous ne serez pas indemnisé en cas de sinistre ;
Les franchises de l’assurance habitation : Il existe deux types de franchises d’assurance habitation. Le système d’indemnisation n’étant pas le même pour toutes les franchises, veillez à bien vous renseigner afin d’obtenir une couverture optimale ;
Services inclus : De nombreuses offres contiennent certains services comme l’assistance ou la protection juridique.
Combien coûte la meilleure assurance multirisque habitation ?
Le prix de la meilleure assurance multirisque habitation en 2023 varie en moyenne de 100 à 200 € / mois pour un appartement et de 250 à 400 € / mois pour une maison. Il existe des disparités entre les régions et entre les assureurs.
Ces derniers prennent en compte différents paramètres pour définir le coût d’une MRH, à savoir :
- Le statut de l’assuré : propriétaire, copropriétaire, locataire .
- Le passif de l’assuré (bonus/malus).
- Le type et l’usage du logement : maison, appartement, immeuble, résidence principale, secondaire ou locative.
- Les caractéristiques du logement : nombre de pièces, étage, superficie, etc.
- Les systèmes de protection du logement : alarme, vidéosurveillance, etc.
- Les garanties et options souscrites avec leur plafond d’indemnisation.
- Le montant des franchises.
La meilleure assurance pour votre logement en fonction de votre profil
Selon votre profil, votre âge, votre statut professionnel et la zone géographique de votre habitation, les besoins diffèrent. Propriétaire ou non ? A plusieurs ou seul ? Ainsi, les garanties de votre assurance habitation doivent être adaptées en fonction des catégories suivantes :
- locataire dans un logement non meublé ou meublé ;
- colocataire ;
- étudiant ;
- famille en vacances ;
- copropriété ;
- Résilié ;
- propriétaire non-occupant ;
- propriétaire.
Quels sont les différents types d’assurance habitation ?
- la responsabilité civile,
- l’assurance multirisque habitation (MRH).
- Ces contrats proposent des garanties essentielles, mais aussi des garanties facultatives pour étendre votre couverture.
Quelques conseils pour trouver la meilleure assurance habitation
Ces conseils vous aideront à trouver une assurance habitation :
- Comparez les tarifs de plusieurs assurances pour connaître les prix du marché.
- Comparez les garanties des différentes formules et vérifiez qu’elles sont adaptées à vos besoins.
- Lisez les avis de la compagnie d’assurance et notamment ceux laissés par les assurés.
- Analyser le montant des franchises : celles-ci varient selon les compagnies d’assurance.
- Comparez l’étendue des garanties et les éventuelles exclusions pour ne pas avoir de mauvaises surprises.
- Vérifier le mode d’indemnisation de la compagnie d’assurance
Comment choisir son assurance habitation : faire le point sur ses besoins.
C’est en effet la première étape à franchir avant de chercher la meilleure assurance habitation en 2023, c’est-à-dire l’assurance la plus adaptée à votre profil. Il est donc logique de savoir comment vous vivez chez vous au quotidien ou vos habitudes de vie, et d’évaluer ce dont vous avez besoin avant de commencer votre recherche d’assurance.
En général, la majorité des polices d’assurance habitation comprennent les garanties incendie, dégâts des eaux, vol ou catastrophes naturelles et vie privée, mais aussi des options comme le bris de glace, la protection juridique ou les dommages matériels. Si vous avez besoin de ces couvertures facultatives, envisagez une assurance habitation multirisque.
