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Assurance prêt immobilier pas cher , l’assurance emprunteur couvre le titulaire d’un crédit en cas d’incapacité temporaire, permanente ou de décès. Il est possible de souscrire, grâce à quelques astuces, une couverture moins chère mais avec des garanties suffisantes.

Assurance prêt immobilier pas cher

Le coût de l’assurance emprunteur peut être plus élevé que celui du crédit immobilier. C’est notamment le cas lorsque le taux de cotisation est appliqué au capital initial, et que l’assuré va jusqu’au bout du crédit.

Pour trouver une assurance emprunteur moins chère, il faut s’adresser à des compagnies spécialisées, voici comment.

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Qu’est-ce que l’assurance prêt immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier est une assurance désormais rendue obligatoire par les banques lors de la souscription d’un crédit immobilier.

Cette assurance permet la prise en charge de l’hypothèque en cas d’invalidité, de décès, et même, dans certains contrats, de chômage.

Le coût de l’assurance peut peser

Lorsqu’un emprunteur souscrit un prêt (consommation ou immobilier), il lui est fortement recommandé de souscrire un contrat d’assurance emprunteur, c’est-à-dire une garantie qui couvrira le remboursement des fonds dus en cas d’incapacité de l’emprunteur. 

Les garanties minimales concernent le décès, l’incapacité permanente et temporaire, il est possible de les compléter par d’autres garanties comme la perte d’emploi par exemple.

L’assurance peut donc représenter un coût important sur la mensualité d’un ménage, notamment en ce qui concerne les prêts immobiliers qui sont contractés sur des durées plus longues que pour les prêts à la consommation. 

Plus la durée est longue, plus le coût est important.

Comment résilier une assurance de prêt immobilier 

C’est à partir du 1er janvier 2018 que chacun aura la possibilité de résilier son assurance emprunteur actuelle afin de trouver une assurance moins chère.

En effet la loi Sapin qui sera effective en 2018 donne la possibilité à tout titulaire d’une assurance de prêt depuis au moins 1 an de résilier et de choisir un nouvel assureur et comparer les prix et le tarif pour économiser que vos frais. 

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Et l’impact et saisissant car la réduction de cotisation permet d’économiser entre 3000 et 5000 € selon le montat et la durée du crédit.

Comment choisir une bonne assurance emprunteur ?

Pour choisir votre assurance emprunteur, vous devez d’abord répondre à plusieurs questions :

  • Le contrat choisi couvre-t-il toutes les situations susceptibles de mettre en péril le remboursement de votre crédit immobilier ?
  • Jusqu’à quel âge vous couvre-t-il ?
  • Les termes du contrat sont-ils valables pendant toute la durée du prêt ?

Pour choisir votre assurance de crédit immobilier , vous devez :

  • Déterminer vos besoins de la manière la plus précise possible.
  • Comparer les offres en détail, c’est-à-dire sans vous limiter aux tarifs pratiqués.
  • Lire les conditions générales et particulières de chaque contrat avant de souscrire. Vous connaîtrez ainsi le type d’indemnisation proposé (indemnitaire ou forfaitaire), les garanties offertes, les conditions d’application, les limites d’âge, les exclusions du contrat ainsi que la possibilité de maintenir ou non le même taux sur la durée du prêt.

Comment est calculé le taux d’assurance prêt immobilier pas cher ?

Le taux d’assurance crédit immobilier, ou TAEA (Taux Effectif Annuel d’Assurance), est essentiel à prendre en compte lors de la souscription d’un prêt. 

En effet, il vous permettra de déterminer plus précisément le coût de votre prêt immobilier. 

Pour information, le taux d’assurance peut parfois représenter jusqu’à 30% du montant total du crédit.

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Le coût d’assurance de votre prêt immobilier via la TAEA est calculé en fonction de plusieurs critères :

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  • L’âge
  • L’état de santé
  • Le type de contrat. Si vous avez souscrit une assurance de groupe, le taux sera fixe (par exemple, 0,3% pour les investissements locatifs). 

Dans le cas d’une délégation d’assurance .Le taux sera valable en fonction de l’établissement, mais il tiendra compte de votre âge, de votre mode de vie (fumeur ou non), de vos antécédents médicaux…

Qui peut assurer un prêt immobilier ?

Globalement, vous avez le choix entre deux types d’assurance emprunteur :

Le contrat groupe de votre banque, proposé directement par celle-ci via l’une de ses filiales ou par un assureur partenaire.

L’assurance emprunteur individuelle, ou délégation d’assurance, proposée par un assureur ou un courtier indépendant, directement ou via un comparateur d’assurance emprunteur en ligne.

Quels sont les risques couverts par l’assurance de prêt immobilier ?

Pour choisir votre assurance emprunteur et votre quotité, vous devez connaître les risques couverts par votre contrat ainsi que ses conditions d’application.

D’autres risques peuvent néanmoins être couverts dès lors que vous souscrivez aux garanties complémentaires appropriées, à savoir :

  • la perte d’emploi
  • Invalidité temporaire total
  • Invalidité permanente totale
  • L’invalidité permanente partielle
  • Affections du dos
  • Troubles psychologiques
  • Risques spécifiques à certaines professions ou à la pratique de certaines activités

Pourquoi souscrire une assurance de prêt immobilier ?

L’assurance crédit est une sécurité pour la banque prêteuse puisqu’en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’invalidité ou d’incapacité de travail , l’assureur prend en charge le remboursement des mensualités.

 Ce contrat offre une sécurité au souscripteur qui, en cas de difficultés financières, n’aura pas à supporter le paiement de tout ou partie des échéances.

Ainsi, il est essentiel de choisir les garanties de votre contrat d’assurance emprunteur. 

En fonction de votre profil, il peut être judicieux d’opter pour des garanties optionnelles afin de bénéficier d’une couverture étendue.

Trouver la meilleure assurance de pret immobilier 

La meilleure assurance de prêt immobilier pour vous est évidemment celle qui répondra à vos besoins, et qui vous permettra d’emprunter en toute confiance.

Veillez donc à étudier, entre autres, les points suivants :

  • Les garanties et les exclusions.
  • Conditions générales et particulières du contrat
  • Le coût de l’assurance de prêt immobilier.

Conseils pour obtenir l’assurance emprunteur la moins chère

Le meilleur moyen de bénéficier d’une couverture étendue au prix le plus bas est d’utiliser un comparateur en ligne. Après avoir rempli un rapide formulaire, vous recevrez instantanément plusieurs devis personnalisés. 

Cet outil 100% gratuit vous permet d’accéder à de nombreuses offres sans avoir à vous déplacer et de manière très simple.

Pour faciliter votre projet, vous pouvez faire appel à un courtier assurance qui vous accompagnera tout au long de la souscription et vous apportera des conseils personnalisés.

 Grâce à son large réseau de partenaires, cet expert du marché immobilier peut vous trouver un contrat correspondant à votre profil et à votre budget en peu de temps.

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