Assurance Homme Clé
Le contrat d’assurance Homme Clé est un contrat de prévoyance dont l’objectif est de réparer le préjudice subi par une entreprise lors de la perte temporaire ou définitive d’une personne essentielle à la poursuite de son activité.
Qui est l’homme clé ?
Dans une entreprise, c’est la personne qui possède un savoir-faire, une technique, une expertise, des responsabilités uniques qui en font un élément indispensable de la société.
Le chef d’entreprise
L’homme clé est le plus souvent le fondateur et le chef d’entreprise. L’entreprise a été créée par lui et pour lui.
Quelques exemples d’hommes-clés :
- Un chef et restaurateur étoilé michelin.
- Un grand couturier.
- Un avocat associé, etc.
Des collaborateurs essentiels
L’homme clé peut également être un employé de l’entreprise qui participe activement à la réalisation du chiffre d’affaires.
Quelques exemples d’hommes-clés :
- Un vendeur très efficace.
- Un nez chez un parfumeur.
- Un chercheur dans un laboratoire, etc.
Pourquoi souscrire une assurance homme-clé ?
Certains chiffres parlent d’eux-mêmes :
Près de 15% des entreprises transmises suite au décès du dirigeant ne parviennent pas à surmonter sa disparition et font faillite.
Pire encore, un tiers des entreprises doivent arrêter ou réduire leur activité suite à la disparition d’un collaborateur essentiel.
La souscription d’une assurance homme clé vise à pallier l’absence de celui sans qui une entreprise ne peut survivre.
Que couvre l’assurance homme-clé ?
Elle assure les conséquences financières pour l’entreprise de la disparition de l’homme clé. Par exemple, elle peut prendre en charge :
- la perte d’exploitation,
- le remboursement d’emprunts bancaires,
- les frais de réorganisation, etc.
L’assurance homme-clé participe :
- à trouver un remplaçant à l’homme clé dans la mesure du possible,
- pour maintenir l’image de marque de l’entreprise,
- pour maintenir la confiance des partenaires, des clients et des investisseurs.
Quelles sont les garanties de l’assurance décès homme clé ?
La garantie homme clé permet de prendre en charge les conséquences financières de la disparition de l’homme clé :
- la perte d’exploitation,
- le remboursement des emprunts bancaires,
- les frais de réorganisation.
Mais aussi de contribuer aux frais annexes tels que :
- la recherche d’un remplaçant pour l’homme clé,
- le maintien de l’image de marque de votre entreprise,
- la préservation de la confiance de vos partenaires.
Assurer l’incapacité temporaire de travail ou risque décès
L’assurance homme-clé peut être mise en place pour faire face aux situations suivantes :
- Une incapacité temporaire de travail (ITT) de l’homme-clé, suite à un accident ou une maladie, permet à votre entreprise de percevoir des indemnités journalières pour couvrir les frais professionnels,
- le décès.
En cas de décès, il existe deux types d’indemnisation :
- Le régime indemnitaire : l’indemnité versée est liée au préjudice financier subi,
- Le capital : un capital forfaitaire, calculé au moment de la souscription du contrat, est versé à l’entreprise.
Combien coûte l’assurance Homme Clé ?
Le prix de l’assurance Homme Clé dépend de l’âge de l’Homme Clé à assurer, de son état de santé, et du montant des garanties.
Le prix dépend également du comportement de l’assuré, notamment la distinction entre fumeur et non-fumeur ou la pratique de sports à risque, etc.
Des simulateurs d’assurance homme-clé existent en ligne. Il est recommandé d’être prudent, d’autant plus qu’il est difficile de se passer d’un professionnel du chiffre ou de l’assurance pour la souscription du contrat.
Le prix ou le tarif de l’assurance ne doit pas être le seul critère de sélection des contrats.
Assurance homme clé : Résiliation
L’entreprise adhérente peut résilier son assurance Homme Clé à chaque date anniversaire.
La résiliation de l’assurance peut également être effectuée par l’assureur en cas de :
- Chômage, cessation d’activité professionnelle ou retraite de l’homme-clé.
- Non-paiement des cotisations par l’adhérent ou l’entreprise souscriptrice.
- En cas de modification du risque (ex : changement de situation de l’assuré), l’assureur peut mettre fin aux garanties ou proposer un nouveau tarif. Si l’entreprise refuse ce nouveau tarif, les garanties prennent également fin.
Assurance homme-clé : les 3 avantages
Si votre homme clé ne peut plus travailler temporairement ou définitivement, son indisponibilité peut entraîner une baisse du chiffre d’affaires.
Cette dernière peut conduire à la faillite. L’assurance permet de compenser cette perte financière afin de garantir la pérennité de votre entreprise.
Pour une entreprise, souscrire une assurance homme-clé, c’est :
- Avantage 1 : Rassurer vos investisseurs et partenaires en ayant une telle couverture.
- Avantage 2 : Garantir une compensation financière en cas de décès ou d’invalidité de votre homme clé et un soutien de votre assureur quant aux conséquences économiques de cette perte.
- Avantage 3 : Bénéficier d’avantages fiscaux intéressants pour votre entreprise.
