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Assurance auto tiers ou tous risques est l’assurance automobile minimale obligatoire. 

Elle comprend la garantie de responsabilité civile qui couvre les dommages (corporels ou matériels) que vous pouvez causer à des tiers en cas d’accident responsable ainsi qu’à un ou plusieurs de vos passagers. 

Selon les contrats, cette formule peut garantir les dommages corporels que vous pouvez subir. 

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assurance auto tiers ou tous risques

 
Renseignez-vous sur les garanties offertes lors de la souscription de votre contrat.

Comment choisir entre une assurance auto tiers ou tous risques ? 

 

Quelques explications pour pouvoir choisir en toute connaissance de cause entre protection et prix.

Les assureurs proposent 3 types d’assurance automobile : l’assurance au tiers, l’assurance ” Tiers Confort ” et l’assurance tous risques et choisir une assurance auto .

Ces trois types de contrats incluent la responsabilité civile, le minimum requis pour pouvoir conduire un véhicule en France.

 

Assurance auto au tiers, tous risques, quelles sont les différences ?

 

La principale différence entre une assurance auto au tiers et l’assurance auto tous risques est le niveau de couverture.

En effet, la seconde est beaucoup plus couvrante que la première, qui n’est que le minimum légal. 

Par conséquent, la deuxième différence entre ces deux protections pour votre véhicule est leur prix : une assurance tous risques sera toujours plus chère qu’une couverture au tiers puisqu’elle comprend plus de garanties.

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Qu’est-ce que l’assurance au tiers et que couvre-t-elle ?

 

L’assurance auto au tiers est le minimum légal obligatoire. 

En effet, le Code des assurances prévoit dans son article 211-1 l’obligation d’assurer sa voiture au moins en responsabilité civile. Y compris si elle reste dans le garage. 

Pour rappel, la responsabilité civile est obligatoire pour toute personne de réparer les dommages qu’elle a causés à un tiers. 
 
Dans le cadre de la conduite automobile, on parle alors de responsabilité civile automobile (ou moto), et plus communément ” au tiers “. 
 
L’assureur se substitue au conducteur du véhicule pour indemniser les victimes d’accidents de la route.
 
Il ne joue que lorsque le conducteur de voiture cause des dommages corporels ou matériels à des tiers dans le cadre de sa conduite :
  •  Les dommages matériels causés par la collision avec d’autres véhicules et bâtiments (murs, fenêtres, portails)
  •  Les dommages corporels ( décès ou blessures ) causés à des tiers.

Un contrat d’assurance auto au tiers peut également, en plus de la garantie minimale de responsabilité, inclure d’autres protections. 

Mais l’assurance au tiers reste une formule de base, avec peu de garanties.

Ainsi, elle ne permet pas de prendre en charge :

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Dommages subis par le conducteur de la voiture assurée
 
  • Les dommages subis par la voiture responsable de l’accident
  •  Les biens possédés, loués ou confiés au conducteur
  •  Les objets et marchandises présents dans le véhicule moto assuré
  •  Les animaux transportés dans le véhicule
  • vandalisme, vol , incendie, bris de glace, etc.
 
Donc tous les assureurs proposent des offres  plus importants d’assurance auto au tiers avec la possibilité de souscrire à des options de couverture .

Qu’est-ce qu’une assurance auto tiers ou tous risques et quelles sont les garanties ?

Une assurance tous risques est la formule la plus complète et  plus couvrante pour le conducteur. 

En plus , les garanties supplémentaires sont ajoutées dans la majorité des contrats tous risques :

  1. Les dommages corporels : cette garantie couvre le conducteur, y compris s’il est responsable du sinistre.
  2.  Les dommages matériels à son propre véhicule, y compris en cas d’accident responsable
  •  Contre le vol et/ou le vandalisme
  • le feu
  • Bris de glace
  • Protection juridique
  • Assistance 

Selon les contrats et les compagnies d’assurance, d’autres garanties peuvent être ajoutées à la formule tous risques, directement incluses ou proposées en option.

Quand ne plus assurer son véhicule tous risques ?

 

L’assurance au tiers et tous risques est l’option la moins chère.

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Moins sûre que l’assurance auto tous risques , l’assurance au tiers peut néanmoins être envisagée dans certaines situations. 

Proposée à des prix beaucoup plus bas, elle est souvent la solution choisie par les conducteurs aux ressources financières réduites. 

C’est notamment le cas des jeunes conducteurs ou des automobilistes malussés, qui doivent payer annuellement une prime d’assurance plus élevée que la moyenne.

Faire évoluer la couverture de votre police d’assurance automobile tous risques ou au tiers 

Faire le point chaque année sur votre contrat d’assurance automobile vous permet de faire des économies. 

Après quelques années, vous n’aurez peut-être plus besoin du contrat d’assurance tous risques souscrit lorsque votre véhicule était encore à l’état neuf. 

Un contrat d’assurance au tiers ou tous risques peut tout aussi bien faire l’affaire.

Souscrire une assurance au tiers ou tous risques

 

Être assuré au tiers signifie qu’en cas de sinistre responsable, votre assurance ne couvrira que les dommages causés aux tiers. 

Vous devrez donc payer vous-même les réparations de votre voiture, même si elles sont lourdes.

A l’inverse, l’assurance tous risques prend en charge vos propres dommages. Consultez notre offre d’assurance automobile.

Garanties facultatives et assurances tous risques

 

Si vous êtes conducteur d’un véhicule , vous avez l’obligation de l’assurer au moins avec la garantie de responsabilité civile (souvent appelée assurance au tiers).

 Cette garantie sert à indemniser les personnes auxquelles vous causez des dommages en cas d’accident.

 Vous pouvez également souscrire d’autres garanties qui vous permettent de vous indemniser en tant que conducteur ou de réparer les dommages subis par votre véhicule. 

Ces garanties s’ajoutent à la responsabilité civile prévue au contrat.

  1. Dommages, accidents ou risques
  2. Dommages par collision
  3. Incendie et vol
  4. Bris de glace
  5. Tempête
  6. Catastrophes naturelles
  7. Catastrophe technologique
  8. Dommages causés au conducteur du véhicule
  9. Garantie “contenu du véhicule
  10. Garanties de service

Assurance auto tiers ou tous risques : combien ça coûte ?

 
 

Le prix de l’assurance varie en fonction d’un ensemble d’éléments : le véhicule (modèle, ancienneté, stationnement, puissance…), le conducteur (âge, lieu de résidence, conduite), de sorte qu’il peut varier considérablement d’un automobiliste à l’autre.

Donc  Il n’existe  pas de tarif unique, mais une multitude de tarifs établis sur mesure pour chaque automobile.

Les primes d’assurance auto tiers ou  tous risques, parce qu’elles sont les plus protectrices et offrent le meilleur garantie, sont logiquement les plus chères.
 
Pour donner une idée  claire , la prime moyenne des automobilistes assurés avec la formule tous risques s’élevait à 715 €/an.

 

 
 

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